个人养老金制度是我国养老保险体系第三支柱的重要组成部分，去年11月25日起在北京、上海、广州等36个先行城市或地区启动实施。

人力资源社会保障部的最新数据显示，截止到今年5月25日，也就是个人养老金制度实施半年之际，参加人数已达3743.51万，个人养老金制度平稳有序运行。

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记者探访：个人养老金账户开户数平稳

作为一项新制度，个人养老金制度落地已有半年。大家对它是否了解，接受度如何呢？总台记者在试点城市之一的青岛进行了调查。

银行工作人员：个人养老金账户开通之后，每年最多可以存12000元（人民币）额度，购买个人养老保险，还有就是您个人账户里可以买一些基金。

青岛市民 荆旭通：买基金也可以从这个账户上买吗？

银行工作人员：对，也可以。

青岛市民 荆旭通：那挺好的。

在银行工作人员的指导下，荆旭通只花了一分多钟就开通了个人养老金账户。据介绍，青岛开通个人养老金账户的人数已经达到102万人，其中有两个开户高潮，一个是个人养老金制度去年落地时，曾经掀起一阵“开户热”；另一个是今年的个税汇算清缴期间，开户人数也明显增加了。

招商银行青岛崂山支行零售主管王瑾敏：尤其是在2022年个税汇算清缴后，众多已经缴过养老金市民的客户享受到了这种税收的优惠，大家参与养老储备的热情就更加高涨了。

青岛市民宁春蕾：个人养老金既可以抵扣个税，又可以购买专属的养老产品，我觉得个人养老金还是非常适合我们的。

此外，个人养老金的投资收益暂不征收个人所得税，在未来取现时，领取收入时的实际税负也由7.5%降为3%。

个人养老金制度在青岛试点半年来，也收到了一些意见和建议。

青岛市人力资源和社会保障局养老保险处处长张守海：主要集中在以下三点：一是个人养老金的缴费上限每年为1.2万元，市民反映这个上限能否再提高一点；二是个人养老金的税收优惠政策，目前在领取时还要缴纳3%的个人所得税，税收政策可否再优惠一些；三是个人养老金领取的条件能否更灵活一些，比如，遇到重大疾病等特殊情况可以灵活地提取个人养老金。

资金缴存 投资意愿需进一步激活

作为我国多支柱养老保险体系的重要组成部分，个人养老金制度试点稳步推进，运行平稳有序。不过，记者在北京、深圳等试点城市也了解到，个人养老金目前也存在缴存意愿不高、开户热投资冷等现象。

银行是开立个人养老金资金账户的唯一渠道，多家银行的数据显示，30—50岁年龄段的人群对参与个人养老金业务热情更高。

中国工商银行北京市分行个人金融业务部副总经理李谊：今年以来，个人养老金开户比去年底增长了70%，养老金客户主要集中在30—50岁的人，占比60%左右。

中国农业银行青岛市分行个人金融部业务经理郭宇蓁：“70后”和“80后”（开户）占比达到了65%以上。

在参与人数平稳增长的同时，向个人养老金资金账户转入资金的人数和金额都不高。

中国农业银行深圳分行华南城支行行长张剑：户均的缴存额目前还不是很高，个人养老金制度是一项新的制度安排，公众从了解到接受需要一定的过程。

除了缴存意愿需要进一步激活，不少人对于个人养老金的投资积极性也不高。据统计，目前个人养老金可投资的储蓄、理财、保险、基金等产品已经超过650只，但投资者的观望情绪比较明显。

深圳市民缪皓云：最近确实是有一点波动，像我这个养老金（账户）持仓是23395块，放进去的时候是2.4万，现在（大概）亏了600块钱。

对此，业内人士表示，个人养老金产品从设计上就有运作安全、成熟稳定、侧重长期保值等要求。投资者应以长期投资、长期收益的理念进行投资，从国际上看，长期投资的收益也普遍高于短期投资。

复旦大学金融研究院研究员董希淼：短期的产品收益有所波动，也不要过于担心，我们要从更长远的周期来看投资收益。

中国农业银行深圳分行华南城支行行长张剑：相较于传统的理财产品，个人养老金的产品运作更加封闭，更加体现长期的复利效益。

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