缺口分析和久期分析是利率变动敏感性分析的方法之一。久期分析的是衡利率变动对银行经济价值的影响。缺口分析是比较初级和粗糙的利率风险度量方法，久期分析是比缺口分析方法更高级的利率风险度量方法。

缺口分析(cap analysis)——衡量化利率变化对银行当期收益影响的一种方法，具体来说，它将根据重新定价周期，资产和负债被划分为不同的时间段。然后将资产负债的差额加到表外头寸得到缺口，再乘以假设的利率变化得到这个利率变化对净利息收入的影响。相关缺口理论请点击链接查看。

久期分析(Duration analysis)-一种衡量衡利率变化对银行经济价值影响的方法，具体而言

即给各期缺口赋予相应的敏感性权重，得到加权缺口，然后汇总各期加权缺口，从而估算出给定的微小(通常小于1%)利率变动对银行经济价值可能产生的影响

一般来说，金融工具的到期日或距下一个重新定价日的时间越长，到期日前支付的金额越多。较小持续时间的绝对值较高，表明利率变动会对银行的经济价值产生较大影响缺点，仍然不能反映基准风险和利率的实质性变化。因为持仓价格和利率的变化不可能是近似线性的，所以久期分析的结果不再准确。

除了缺口分析和久期分析，衡量市场风险的常用方法还有哪些呢?

1.流动性资金缺口：主要指流动性资金的充足程度和资产/负债的匹配程度。这代表着银行是否有能力筹集足够的现金来满足未来的支付需求。

2.VaR:资产负债表中待售资产和交易资产(以公允价值计量)的风险价值。

3.杠杆率：通常根据监管要求和内部确定的指标计算杠杆率。风险资产通常采用各种方法和规则进行加权，加权结果除以权益。根据计算结果，高风险资产将被分配较大的资本权重，而低风险资产将被分配较低的资本权重。

还有敏感性分析(sensitivity analysis)——在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险因素的研究。金融工具或投资组合的收入或经济价值变化的可能影响。

外币敞口分析——衡汇率变动对银行当期收入的影响

在敏感性分析中，不需要考虑和计算所有的不确定因素，而是根据方案的具体情况，选择几个变化可能性较大、对经济效益目标值影响较大的因素。例如：产品价格变化、产出规模变化、投资金额变化等。或者缩短工期，延长生产周期等。这会对方案的经济效益产生影响。

用户的消费金额只需要在信用卡的额度内即可享受提前消费，到期日之前还款还可以享受免息还款服务。如果用户资金难以周转，到期日之前无力偿还当月欠款，也可以申请分期还款，只需要偿还一部分金额的同时，个人信用也不会受到影响。

申请信用卡分期的利息其实是银行收取的手续费，具体的参考公式为：利息=分期金额*分期月费率*月份数。加入持卡人当月的应还账单金额为5000元，分6期还款，分期手续费费率为3.6%，那么总共需要偿还的手续费为5000*3.6%*6=540元。

需要注意的是，持卡人申请的分期期数越多，手续费费率越高，需要额外偿还的手续费也更多，而且不同银行的手续费标准有所不同，以中国银行为例，中国银行信用卡可选择的分期期限包括3、6、9、12、18和24期，分队对应的手续费费率为1.95%、3.6%、5.4%、7.2%、11.7%和15%。

综上来看，信用卡分期的手续费非常多，所以，持卡人在有能力全额还款情况，尽量全额还款，不要选择分期还款，就算选择分期还款，最好选择分期期数在3期或者6期，这样既能缓解资金压力，也不会产生过高的手续费。

另外，信用卡除了可以选择分期还款外，如果真的短时无法按期偿还，也可以选择最低还款，就还款周期来看，信用卡最低还款额会在张单日告知持卡人最低还款额，持卡人每月按时还款，直至还清即可;就还款利息来看，信用卡最低还款是不能享受免息期的，按照每日万分之五收取利息，按月复利计息，直至持卡人还清欠款。

总的来说，持卡人短期能还清欠款，选择最低还款比较划算，如果短期不能还清，选择分期还款，利息会减少很多，比较划算。

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